주택대출 이자 ‘최대 수백만 원 줄이는 법’

매달 적게는 수십만 원에서 많게는 수백만 원까지 빠져나가는 전세 및 주택담보대출 이자, 아무리 좋은 조건이라도 부담스러울 수밖에 없죠.

하지만 조금만 알아보면 이자를 크게 줄일 수 있어요! 지금부터 방법 4가지를 알려드릴게요.

① 대환대출

‘대환대출’은 더 좋은 조건의 대출로 갈아타는 걸 말해요. 이자를 줄이거나 한도를 높일 때 유용하죠.

금융위원회에 따르면, 주택담보대출 갈아타기에 성공한 분들은 평균 연 281만 원(1.52%p)의 이자를 줄였다고 해요.*

*2023년 5월 31일~2024년 3월 25일

대출 갈아타기 평균 소요시간은 단 5분!

대출비교플랫폼 또는 금융기관 앱에서 간편하게 신청할 수 있어요.

‘금리인하요구권’은 대출을 받았을 때보다 상환능력이 좋아졌을 때, 금리를 낮춰달라고 은행에 요구할 수 있는 권리예요.

취업이나 승진, 이직, 전문자격 취득 등을 통해 소득⋅재산이 늘어났거나 신용점수가 올라간 경우 신청할 수 있죠.

2023년 하반기 기준, 5대 은행(하나⋅NH농협⋅신한⋅KB국민⋅우리)의 금리인하폭은 평균 0.3%p로 나타났어요. 수용률은 32% 정도로, 10명 중 3명이 승인된 셈이죠.

대출받은 금융기관의 모바일 앱이나 영업점 방문 등을 통해 요청할 수 있어요.

사유에 따라 재직증명서, 원천징수영수증, 신용상태 개선 증빙자료 등이 필요할 수 있고요. 신청 후 10영업일 이내로 결과를 받아볼 수 있어요.

여윳돈이 생겼다면 대출금을 갚는 것도 좋은 방법이에요. 원금을 줄이면 그만큼 내야 하는 이자도 줄어들거든요.

보유하고 있는 대출 조건과 중도상환금에 따라 달라요.

중도상환수수료를 내면 손해 아니냐고요?

대출을 만기 전에 갚게 되면 남은 대출금의 0.5~2.0%가량의 수수료가 부과되는데요. 총 이자액을 생각하면 원금을 줄이는 게 이득일 수 있으니, 아낄 수 있는 비용을 잘 따져보는 게 중요해요.

대출받은 금융기관의 모바일 앱이나 영업점 방문 등을 통해 원하는 만큼 신청할 수 있어요.

*먼저 중도상환수수료 발생 여부를 확인해 보세요. 정책금융상품이거나 대출받은 지 3년이 지났다면, 수수료가 면제될 수 있어요.

대출받기 전이라면 상환방식을 잘 선택하는 것만으로도 이자를 크게 줄일 수 있어요.

대출 상환방식은 크게 세 가지로 나눌 수 있는데요. 초기 납부액을 감당할 수 있다면 ‘원금균등상환’을 선택하는 게 유리해요.

대출금에 따라 달라요.

상환방식에 따른 총 이자액을 비교해 볼게요. (신용대출로 대표되는 만기일시상환 제외)

[1억 원, 금리 연 4%, 만기 10년 조건일 경우]

원금균등상환은 대출기간 동안 원금을 똑같이 나누고, 남은 금액에 대해 이자를 붙이기 때문에 갈수록 이자가 줄어들어요. 쉽게 말해, 원금을 빠르게 상환하므로 총 이자액이 다른 방식보다 적은 거죠.

이자 절감 효과는 대출 조건에 따라 다를 수 있으니, 여러 제도를 활용해 나에게 가장 유리한 방법을 찾아보세요.🙂