이자∙월납입금 줄이려면 꼭 기억해야 할 대출관리 팁 2024-03-29T06:43:40.286Z

대출을 조회하고, 신청하고, 최종 승인까지 받으면 ‘끝’이라기 생각하기 쉽죠. 하지만 대출관리는 그 때부터 시작이라고 봐도 과언이 아니에요.

왜냐?

대출을 나에게 유리한 방향으로 꾸준히 관리해야만, 좀 더 좋은 기회들을 계속해서 잡아낼 수 있거든요.

실제로 많은 분들이 대출관리를 통해 월 납입금과 이자를 줄이는 등 큰 도움을 받고 계세요. 대출을 받고 나서 만기까지 아무런 관심도 기울이지 않는다면, 이런 좋은 기회를 지나쳐버릴 수 있겠죠.

대출관리, 어렵게 생각하지 않으셔도 돼요. 다양한 대출 유형에 맞는 관리 팁들을 하나씩 소개해드릴게요.

💡대출관리 1.중도상환수수료

우선, 받고 있는 대출에 ‘중도상환수수료’가 있는지를 먼저 살펴봐주세요.

‘좀더 유리한 조건의 대출을 발견하면 무조건 갈아타야 한다’고 생각하기 쉬운데요. 사실 중도상환수수료가 있느냐 없느냐에 따라 판단이 달라질 수 있거든요.

✔︎ 수수료가 없을 때

가장 유리한 경우예요! 대출을 갈아탈 때 아무런 돈을 내지 않아도 되기 때문이에요.

그렇다면 주기적으로 대출 상품을 살펴보고, 더 좋은 조건으로 최대한 자주 갈아타는 게 유리하겠죠. 핀다의 대출 갈아타기를 이용하면서 꾸준한 습관으로 만들어보면 좋고요.

단, 대출금이 5천만 원을 넘어가는 경우 인지세가 발생할 수 있으니 이 점은 꼭 유의해주세요.

✔︎ 수수료가 있을 때

위와 반대로, 대출 갈아타기는 좀더 신중하게 접근하면 좋아요.

가령 대출을 갈아탔을 때 총 이자는 100만 원이 줄어드는데, 중도상환수수료만 150만 원을 내야 한다면? 오히려 손해가 나게 되니까요.

즉, 대환대출 시에는 아래 두 가지를 꼭 확인해주셔야 하는데요.

얼마나 이득인지(이자 또는 월 납입금이 얼마나 줄어드는지)
수수료는 얼마인지

핀다의 대출 갈아타기 계산기를 통해 직접 확인해보실 수도 있고요, 수수료는 상품마다 차이가 있고 조건도 복잡할 수 있기 때문에 헷갈릴 땐 핀다 고객센터에 바로 문의해주셔도 돼요.

💡대출관리 2.상환방식

두 번째로, 돈을 갚아나가는 ‘상환방식’도 확실히 알아두셔야 하는데요. 여기에 따라 매달 내야 하는 액수가 천차만별로 달라질 수 있기 때문이에요.

그림으로 먼저 차이를 살펴볼게요.

✔︎ 만기일시상환

만기일시상환은 마지막 달을 조심하셔야 돼요. 대출 기간 동안에는 계속 이자만 갚다가, 마지막에 원금을 한꺼번에 갚아야 하거든요.

그러니 목돈을 미리 준비해두면 좋은데요. 만기가 됐을 때 상황이 어렵다면, 더 좋은 조건의 대출로 환승하는 것도 가능해요.

✔︎ 원금균등상환

반면, 원금균등상환은 점점 내야 하는 돈이 줄어들어요.

왜냐?

원금을 매달 똑같이 나누어서 갚는데, 여기서 이자는 남은 원금으로 계산하거든요. 후반으로 갈수록 남은 원금이 줄어들면서 이자도 낮아지는 거죠.

👍 장점으론, 신용한도에 여유가 생기면서 추가 대출을 받기에 유리하고요.

💡예를 들어볼게요 신용한도가 1,200만 원인 사람이 1,200만 원어치 대출을 1년간 받았다고 생각해볼게요. 만기일시상환이라면 만기가 될 때까지 원금 1,200만 원은 줄어들지 않아요. 하지만 원금균등상환이라면, 매달 원금을 100만 원씩 갚아나가니까 그만큼 신용한도에도 여유가 생길 수 있겠죠.

👎 단점으론, 매번 내는 돈이 달라서 관리가 어려울 수 있어요.

특히 초반에는 원금에 높은 이자까지 한 번에 많은 돈을 내야 해요.

이를 위해 대출금 일부를 예비금으로 갖고 있는 것도 좋은 방법이고요. 상환일마다 까먹지 않게 핀다에서 알림을 받아볼 수도 있어요.

✔︎ 원리금균등상환

원리금균등상환은 관리가 가장 쉬운 편이에요. 원리금(원금+총 이자)을 나눠서 매달 똑같은 액수를 내거든요.

이 금액만 자동이체해두면 연체를 피할 수 있겠죠? 연체는 신용점수에도 영향을 줄 수 있으니 꼭 해두시는 걸 추천드리고요.

원리금균등상환 역시 추가 대출을 받기 좋은데요.

다만, 원금균등상환만큼 원금이 빠르게 줄어들진 않기 때문에 상대적으로 덜 유리한 건 사실이에요.

💡대출관리 3.금리 형태

자 이제 마지막으로 금리 형태를 살펴봐야 해요. 불리해서 갈아타면 좋을 때가 각각 다르거든요.

✔︎ 고정금리

고정금리는 만기까지 금리가 변하지 않고 쭉 유지돼요.

그만큼 안정적이라는 장점이 있지만, 금리가 내려가는 시기엔 불리할 수 있어요. 내 대출금리보다 더 낮은 금리의 상품들이 시중에 나올 수 있거든요.

✔︎ 변동금리

고정금리와 반대로 생각하면 쉬워요. 대출기간 동안 주기적으로(3/6/12개월) 금리가 바뀌고요, 금리가 올라가는 시기에 불리해요.

내 대출금리도 덩달아 높아질 수 있기 때문인데요. 한국 기준금리와 같은 시장 상황을 유의깊게 살펴보시면 좋을 듯해요.

독자님, 오늘 내용은 어떠셨나요?

마지막으로 유형별로 주요하게 살펴야 할 내용을 한눈에 보기 쉽게 정리해봤어요.

복잡해보일 순 있지만 결국 대출관리에 가장 중요한 건 ‘꾸준함'이라는 사실!

너무 바쁜 분들, 생각만 해도 귀찮음이 밀려오는 분들도 핀다의 대출 갈아타기를 이용하면 손쉽게 시작하실 수 있을 거예요.

아래 [대출이자 아끼고 싶다면]을 눌러 빠르게 살펴보세요. 👇

💡오늘 글을 읽으면서 내 대출이 어디에 해당되는지 알기 어려웠거나, 보다 상세한 내용이 궁금했던 분들은 언제든 핀다 고객센터에 문을 두드려주세요.